التكنولوجيا المالية: مستقبل مبتكر لخدمات التمويل

التكنولوجيا المالية (FinTech) تشير إلى البرمجيات والتطبيقات الرقمية المبتكرة المصممة لتحسين وأتمتة العمليات المالية التقليدية للشركات والأفراد. تشمل هذه التكنولوجيا تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول، أنظمة تحويل الأموال، وحتى شبكات البلوكشين المعقدة المستخدمة في المعاملات المشفرة، وفقًا لمنصة Columbia Engineering.

من المتوقع أن تصل إيرادات قطاع التكنولوجيا المالية عالميًا إلى 188 مليار دولار بحلول عام 2024، بحسب Statista. وتتراوح خدمات التكنولوجيا المالية بين الخدمات المصرفية الرقمية، وبرامج الإقراض، والمدفوعات عبر الإنترنت، وإدارة الشؤون المالية الشخصية، والتأمين، والاستثمار.

نمو سوق التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا

بلغ حجم سوق التكنولوجيا المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا حوالي 1.36 مليار دولار في عام 2023، مع توقعات بارتفاعه إلى 2.40 مليار دولار بحلول عام 2029 بمعدل نمو سنوي مركب قدره 9.71%، وفقًا لمنصة Mordor Intelligence. كما قفزت استثمارات التكنولوجيا المالية في المنطقة بنسبة 650% بين عامي 2020 و2023، رغم التباطؤ الاقتصادي العالمي، وفقًا لتقرير Al-Monitor.

زاد أيضًا عدد المستثمرين في القطاع بنسبة 31%، ما يعكس اهتمامًا متزايدًا من اللاعبين الإقليميين والدوليين، وفقًا لتقرير شركة MAGNiTT. يُعد هذا القطاع من أكثر القطاعات تمويلًا في المنطقة، حيث استحوذ على 24% من إجمالي الاستثمار الجريء في النصف الأول من عام 2024.

الشباب المحرك الرئيسي لنمو التكنولوجيا المالية

تتمتع المنطقة بسكان شباب على دراية بالتكنولوجيا، واستخدام واسع للهواتف الذكية والإنترنت. تجاوزت اشتراكات الهاتف المحمول في المنطقة 1.8 مليار اشتراك، ما يجعلها بيئة مثالية لنمو الحلول المالية الرقمية، بحسب تقرير البنك الدولي لعام 2023.

أبرز التطبيقات والشركات في مجال التكنولوجيا المالية بالمنطقة

1. فوري (Fawry My) – مصر

• منصة شاملة للدفع الرقمي تخدم 52 مليون مستخدم.
• توفر خدمات دفع الفواتير، إعادة شحن الهواتف، والخدمات الحكومية.
• تأسست: 2008.

2. مدفوعاتكم/إي فواتيركم (MadfoatCom/eFAWATEERcom) – الأردن

• تطبيق متخصص بعرض ودفع الفواتير في الوقت الفعلي، مرتبط بجميع البنوك الأردنية.
• تأسست: 2011.

3. إم إن تي-حالا (MNT-Halan) – مصر

• تقدم خدمات الإقراض، الدفع الإلكتروني، والتجارة الإلكترونية.
• أصبحت من الشركات الناشئة “وحيدات القرن” في عام 2023.
• تأسست: 2018.

4. تابي (Tabby) – السعودية

• يتيح تقسيم المدفوعات إلى 4 أقساط دون رسوم أو فوائد.
• تأسست: 2019.

5. مركز قطر للتكنولوجيا المالية (QFTH) – قطر

• يدعم أكثر من 100 شركة ناشئة في التكنولوجيا المالية منذ تأسيسه.
• تأسس: 2020.

6. تمارا (Tamara) – السعودية

• يوفر خدمة تقسيط المدفوعات بما يتوافق مع الشريعة الإسلامية.
• تأسست: 2020.

7. ماي فاتورة (MyFatoorah) – الكويت

• منصة متخصصة في تبسيط عمليات الدفع وإنشاء الفواتير.
• تأسست: 2014.

الخلاصة

تمثل التكنولوجيا المالية محورًا رئيسيًا في التحول الرقمي للقطاع المالي، حيث توفر حلولًا مبتكرة لتحسين العمليات وزيادة الكفاءة. ومع تزايد الدعم الحكومي والطلب من جيل الشباب، تستعد المنطقة لمواصلة توسعها في هذا المجال الواعد.